Souscrire un crédit immobilier est une étape essentielle pour concrétiser un projet d’achat, que ce soit à Bourg-en-Bresse, dans l’Ain ou ailleurs. Mais comment fonctionne réellement un prêt immobilier en 2025 ? Quelles sont les étapes, les conditions à remplir et les taux moyens observés ? Voici un tour d’horizon complet et actualisé.
Les grandes étapes du financement immobilier
Le parcours d’un emprunteur suit généralement plusieurs étapes clés :
- 1. Estimer sa capacité d’emprunt : Avant toute recherche de logement, il est recommandé d’évaluer sa capacité de remboursement. Les banques considèrent en moyenne un taux d’endettement maximal de 35 % des revenus nets.
- 2. Trouver le bien et signer le compromis de vente : Une fois votre futur logement trouvé, la signature du compromis de vente engage les deux parties, sous réserve de l’obtention du prêt.
- 3. Monter le dossier de financement : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés bancaires et documents liés au bien sont nécessaires pour l’analyse de la banque.
- 4. Recevoir l’offre de prêt : après étude du dossier, la banque envoie une offre que l’emprunteur doit accepter après un délai légal de réflexion de 10 jours.
- 5. Signature chez le notaire : c’est l’étape finale où le bien devient officiellement votre propriété, et où le prêt est débloqué.
Les critères d’octroi d’un crédit immobilier
Chaque banque évalue le profil de l’emprunteur selon plusieurs critères :
- La stabilité des revenus : un emploi en CDI ou des revenus réguliers rassurent les banques.
- Le taux d’endettement : il doit rester sous les 35 %, assurance comprise.
- L’apport personnel : un apport d’au moins 10 % du prix du bien est souvent demandé, notamment pour couvrir les frais de notaire.
- La gestion de compte : un historique sans découverts et une épargne régulière sont valorisés.
- La qualité du bien : localisation, diagnostics, performance énergétique…
Les établissements de crédit de Bourg-en-Bresse et de l’Ain appliquent ces mêmes critères, tout en tenant compte du marché local, du prix au mètre carré et du dynamisme économique du secteur.
Les taux immobiliers moyens en 2025
Les taux de crédit immobilier se sont stabilisés depuis le milieu de l’année 2025. En octobre, les moyennes observées sont les suivantes :
- 3,10 % sur 15 ans
- 3,22 % sur 20 ans
- 3,30 % sur 25 ans
Ces données sont issues des baromètres de CAFPI et Capifrance. Les meilleurs profils (revenus élevés, apport conséquent, bonne épargne) peuvent obtenir des conditions légèrement inférieures.
Le TAEG et le taux d’usure : notions à connaître
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) exprime le coût total du crédit, en intégrant le taux nominal, l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les garanties. Il permet de comparer objectivement plusieurs offres.
Le taux d’usure, fixé par la Banque de France chaque trimestre, représente le plafond légal que le TAEG ne peut pas dépasser. En octobre 2025, il se situe aux alentours de 6 % pour les prêts immobiliers de longue durée.
Conseils pour obtenir un bon crédit immobilier
- Présentez un dossier complet et cohérent, avec des revenus stables et peu de dettes en cours.
- Augmentez votre apport personnel si possible : cela montre votre sérieux et réduit le risque pour la banque.
- Comparez plusieurs établissements bancaires ou faites appel à un courtier en crédit immobilier.
- Choisissez une durée raisonnable (15 à 20 ans) pour éviter un coût global trop élevé.
- Si les taux baissent, pensez à renégocier ou à faire racheter votre prêt.
En conclusion
Comprendre le fonctionnement du crédit immobilier est essentiel pour réussir son projet d’achat. En 2025, les taux se stabilisent et les conditions d’accès restent exigeantes, mais de bonnes opportunités existent pour les emprunteurs bien préparés. Si vous envisagez d’acheter à Bourg-en-Bresse ou dans l’Ain, prenez le temps de comparer les offres et de bien construire votre dossier de financement.
Sources :
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Chez MPBI, nous accompagnons nos clients dans leur recherche, que ce soit pour un bien à rénover ou prêt à habiter. Grâce à notre connaissance du marché local, nous pouvons vous aider à trouver un bien dans le secteur qui vous convient.
